こんにちは！ぽんちゃんです。
何のゆかりもない神奈川県にマイホームを購入して１１年が経過しました。
入居月である8月に住宅ローンの総額や内訳を集計して現状を把握する事にしています。
個人的な記録になりますが、戸建購入の参考にでもなればと思っています。
購 入 価 格： ４，８００万円
住宅ローン借入金額：４，３２０万円
住宅ローン借入期間：３５年
住宅ローン残年数 ：２４年（１１年間支払い済み）
金 利：１．３３％（５年前に借り換え）
住宅ローンの支払いは月１１万円 年間で１３１万円
今期支払った１３１万円の内訳
- 住宅ローン（元金分）： ９５万円《72.5％》
- 住宅ローン（利息分）： ３６万円《27.5％》
月にすると毎月１１万円。
その内の３万円が「利息」でした。
５年前に借り換えをしたとはいえ、いまだに毎月３万円は大きいです。
住宅ローンの支払総額は１１年間で２，８６０万円
１１年間で支払った２，８６０万円の内訳
- 住宅ローン（元金分）：９５５万円
- 住宅ローン（利息分）：７２５万円
- 繰り上げ返済 ：７００万円
- 住宅購入頭金 ：４８０万円
本来、一括で購入していれば払う必要のない「利息」を７２５万円も支払っています。
事前に納得しているとはいえ住宅ローンの複利効果は大きいです。
今後支払うお金は３，１２０万円
住宅ローンはまだ２４年間残っています。
今後２４年かけて支払う３，１２０万円の内訳
- 住宅ローン（元金分）：２，６６５万円《85.4％》
- 住宅ローン（利息分）： ４５５万円《14.6％》
これまで１１年かけて７２５万円の利息を支払いましたが、今後は２４年間で４５５万円支払います。
利息は合計で１，１８０万円です。
タイニーハウスが買えます。
仮に今マイホームを売ったら
実は４年前に我が家と同じ規格の建売住宅が競売にかけられました。（ご近所さんです。）
その時、裁判所が定めた売却基準価額は２，７００万円（落札価格は３，６００万円）
偶然ですが、今後支払う住宅ローンの元金分2,665万円とほぼ同額の評価額ですので、仮にマイホームを売っても住宅ローンだけは完済できそうです。
ちょっとだけ安心
仮に売った場合、過去１１年間の支払総額を月割りすると家賃２１．５万円の賃貸物件に住んでいたことになります。高すぎてビックリしました。
その他のお金の動き
１１年間でかかった住宅ローン以外の費用は以下の通り。
- 固定資産税 －１７６万円（毎年16万円）
- 自治会費 －４万円（毎年3,600円）
- 外壁塗装 －８０万円（10年毎）
- 保険 －３５万円（火災10年毎 地震5年毎）
- 屋根裏収納 －３５万円（単発工事 １３帖）
- 住宅ローン減税 ＋２２０万円（年間20万円）
その他の動き合計 －１１０万円
上記費用は購入する家を決めてから出てくる出費項目で地域差や個人差があります。
我が家の場合１１年間で１１０万円のマイナスでした。
唯一のプラス項目である「住宅ローン減税」は残り４年で終了しますので、以降は１０年毎に３００万円の維持費がかかります。
最後に
住宅に関しては「賃貸派」「戸建派」「モバイルハウス派」等と人によって求める価値感が違います。
私は４，８００万円の建売戸建を『住宅ローン』で購入した為に「利息」を１，１８０万円上乗せした総額５，９８０万円の買い物になりました。
購入当初は納得していましたが『利息1,180万円』は戻ってこないお金です。
借金するとはこういう事なんですね。
これから住宅の購入を検討されている方は、なるべくお金を貯めてから購入される事をお勧め致します。
『利息』以外は十分満足しているぽんちゃんでした。
